Ce qu'il me restera pour vivre
Calculateur de reste à vivre
Le taux d'endettement est un ratio ; le reste à vivre est un montant. Et c'est souvent lui qui départage deux dossiers affichant le même pourcentage.
35 % d'endettement sur 2 200 € de revenus laissent 1 430 € pour vivre. Les mêmes 35 % sur 8 000 € en laissent 5 200. Le ratio est identique, la situation n'a rien à voir.
Énergie, assurances, abonnements, transports, garde d'enfants : tout ce qui tombe chaque mois quoi qu'il arrive.
Ce qu'il vous resterait pour vivre
Reste à vivre du foyer
2 250 €
Par mois, une fois tout payé
Par personne
900 €
Un enfant compte pour une demi-part
Au-dessus du repère indicatif
Pour un foyer de 2 adultes et 1 enfant, Pretim retient un repère de 1 900 € par mois. Ce repère est une hypothèse pédagogique, pas une règle bancaire : aucune banque ne publie sa grille, et le montant nécessaire dépend beaucoup du coût de la vie là où vous habitez.
Le reste à vivre explique pourquoi deux dossiers au même taux d'effort ne se valent pas. 33 % sur 2 200 € laissent 1 470 € pour vivre ; 33 % sur 7 000 € en laissent 4 690.
Estimation pédagogique calculée à partir des informations que vous avez saisies. Seule votre banque peut vous remettre une offre de prêt.
Comment les banques l'apprécient
Chaque établissement a sa propre grille, et aucune n'est publique. Elles raisonnent généralement en montant par personne du foyer, avec un enfant comptant pour une part réduite, et ajustent selon la région — le coût de la vie n'est pas le même partout.
Le repère proposé ici est une hypothèse pédagogique, construite pour donner un ordre de grandeur. Ce n'est pas une règle bancaire, et Pretim ne prétend pas reproduire une grille qu'il ne connaît pas.
Reste à vivre ou saut de charge ?
Certaines banques regardent surtout le « saut de charge » : la différence entre votre loyer actuel et la future mensualité. Passer de 900 € de loyer à 1 100 € de mensualité est un saut modeste, et l'historique de vos relevés prouve que vous absorbez déjà 900 €. C'est un argument utile à préparer.
Comment améliorer son reste à vivre
Trois leviers, par ordre d'efficacité : solder un crédit en cours, qui libère la mensualité entière ; allonger la durée, qui réduit la mensualité au prix du coût total ; revoir le budget du projet, ce qui est rarement la réponse qu'on espère mais parfois la bonne.
Un quatrième levier existe, moins évident : réduire ses charges fixes. Une assurance auto, une mutuelle ou un forfait mobile renégociés ne changent pas le taux d'endettement, mais améliorent le reste à vivre — et se voient sur les relevés que la banque examinera.
Questions fréquentes
Le reste à vivre inclut-il l'alimentation ?
Oui : c'est justement ce à quoi il sert. Le reste à vivre est ce dont vous disposez pour tout ce qui n'est pas une charge fixe déclarée — courses, habillement, loisirs, imprévus, épargne. C'est pourquoi il ne faut pas saisir ces postes dans les charges du simulateur, sous peine de les compter deux fois.
Y a-t-il un minimum légal ?
Non, aucun texte ne fixe de minimum de reste à vivre pour un crédit immobilier. Les seuls seuils légaux qui existent — comme le solde bancaire insaisissable — relèvent d'une autre logique, celle des procédures de recouvrement. Les banques appliquent leurs propres grilles internes.
Comment le calculer si mes revenus varient ?
Prenez une moyenne prudente sur douze mois, en excluant les mois exceptionnels par le haut. C'est ce que fera la banque, et c'est ce qui rend la simulation utile : un reste à vivre calculé sur un bon mois ne prédit rien.
Pour aller plus loin
Autres simulateurs
- Calculateur de taux d'endettementVotre taux d'effort, et où il se situe face à la limite des 35 %.
- Calculateur de capacité d'empruntLe capital que vos revenus permettent d'emprunter, assurance comprise.
- Calculateur de mensualité de prêt immobilierLa mensualité d'un prêt, assurance comprise, et son tableau d'amortissement.
Guides sur le sujet
- Comment réduire son taux d'effortCinq leviers classés par efficacité, du plus rentable au plus marginal.
- Comment préparer son dossier de prêtCe que la banque lit vraiment sur vos relevés, et les trois mois qui précèdent.
Une simulation ne suffit pas à décider
Le Passeport Emprunteur reprend tous ces calculs d'un coup et y ajoute ce qu'un simulateur isolé ne voit pas : votre reste à vivre, votre épargne conservée et la cohérence d'ensemble du projet.
Créer mon Passeport EmprunteurSources
- Assurance Banque Épargne Info Service — Le service public d'information de l'ACPR et de l'AMF
- Banque de France — Statistiques officielles des crédits à l'habitat
- ANIL — Agence nationale pour l'information sur le logement
Informations vérifiées le 7 août 2026. La réglementation et les conditions bancaires évoluent : en cas de doute, la source officielle fait foi.