Le cœur de Pretim
Votre Passeport Emprunteur
Cinq étapes, quelques minutes, et vous repartez avec un tableau de bord complet : budget, mensualité, coût réel du financement, points forts, points de vigilance et pistes chiffrées pour améliorer votre projet.
- Gratuit
- Sans inscription
- Aucune donnée envoyée
- Résultat immédiat
Étape 1 sur 5 — Votre projet
20 %
Quel est votre projet ?
Ces réponses déterminent les frais d'acquisition, qui varient du simple au triple entre un logement neuf et un logement ancien.
Sert uniquement à rapporter le reste à vivre au nombre de personnes du foyer.
Vos données de simulation restent sur votre appareil et ne sont pas transmises à une banque.
Ce que le Passeport calcule, et comment
Le Passeport Emprunteur ne se contente pas de diviser vos revenus par trois. Il reconstitue le plan de financement complet de votre projet, dans l'ordre où une banque le regarde.
Il part du coût total de l'opération— le prix du bien, plus les travaux, plus les frais d'acquisition — et non du seul prix affiché. C'est la première source de mauvaise surprise : sur un appartement ancien à 250 000 €, il faut trouver près de 19 000 € de plus, comptant, avant même de parler d'emprunt.
Il retranche votre apport, calcule la mensualité du prêt restant, y ajoute l'assurance emprunteur— que beaucoup de simulateurs oublient, ce qui leur fait afficher des mensualités plus basses que la réalité — puis vérifie que l'ensemble tient dans les 35 % d'endettement recommandés par le Haut Conseil de stabilité financière.
Le taux d'effort, en une phrase
C'est la part de vos revenus qui part en remboursements de crédits, assurance comprise. Vos courses, votre électricité et votre loyer actuel n'y entrent pas : ils relèvent du reste à vivre, que le Passeport calcule séparément.
Pourquoi six critères plutôt qu'un seul
Deux dossiers peuvent afficher le même taux d'effort et n'avoir rien à voir. 33 % sur 2 200 € de revenus laissent 1 470 € pour vivre ; 33 % sur 7 000 € en laissent 4 690. C'est pourquoi le Score Pretim regarde aussi le reste à vivre, l'apport, l'épargne conservée, le poids des crédits existants et la durée du financement.
Chaque critère a un poids, publié sur la page méthodologie, et chaque barème y est écrit noir sur blanc. Un score qu'on ne peut pas vérifier ne vaut rien.
Ce que le Score Pretim ne fait pas
Il ne prédit pas la décision de votre banque. Il ne remplace ni une étude de financement, ni un conseil personnalisé. Il ne tient compte d'aucun critère personnel — ni âge, ni origine, ni situation familiale au-delà du nombre de personnes du foyer, ni état de santé.
Vos données ne vont nulle part
Vos données de simulation restent sur votre appareil et ne sont pas transmises à une banque.Concrètement : les calculs tournent dans votre navigateur, ce parcours ne contient aucune requête réseau, et la sauvegarde optionnelle écrit dans la mémoire locale de votre appareil. Vous pouvez l'effacer d'un clic depuis la page de résultat.
Pretim n'est ni une banque, ni un courtier, ni un comparateur. Personne ne vous rappellera : il n'y a pas de numéro à saisir.
Questions fréquentes
Mes réponses sont-elles envoyées à une banque ?
Non. Tous les calculs sont faits par votre navigateur, sur votre appareil. Le Passeport Emprunteur n'envoie aucune donnée à Pretim ni à personne d'autre : il n'y a pas d'envoi de formulaire, pas de compte à créer, pas de courriel demandé. Si vous choisissez d'enregistrer votre simulation, elle est écrite dans la mémoire de votre navigateur, que vous pouvez vider d'un clic depuis la page de résultat.
Le Score Pretim indique-t-il si ma banque va accepter mon dossier ?
Non, et aucun outil en ligne ne le peut. Une banque examine des éléments que Pretim ne connaît pas : la stabilité de vos revenus, la tenue de vos comptes sur les derniers mois, votre ancienneté professionnelle, votre relation avec l'établissement, et sa propre politique commerciale du moment. Le Score Pretim résume la cohérence financière de votre projet à partir des chiffres que vous avez saisis, rien de plus.
Pourquoi le budget calculé est-il inférieur à ce que j'espérais ?
Trois raisons reviennent presque toujours. D'abord les frais d'acquisition, qui représentent 7 à 8 % du prix dans l'ancien et se paient comptant : ils mangent l'apport avant même que le premier euro n'aille sur le bien. Ensuite l'assurance emprunteur, comptée dans le taux d'effort parce que c'est ainsi que les banques la comptent. Enfin les crédits en cours, qui se retranchent euro pour euro de la mensualité disponible. Le calcul s'arrête à 35 % d'endettement, la limite recommandée par le Haut Conseil de stabilité financière.
Faut-il vraiment garder de l'épargne après l'achat ?
C'est l'un des six critères du Score Pretim, et l'un des plus regardés en agence. Un dossier qui met la totalité de son épargne dans l'apport présente une mensualité plus faible, mais aucune marge : un déménagement, une chaudière, quelques semaines sans revenus, et le budget bascule. Le repère souvent conseillé est de conserver au moins trois mois de mensualité, six si vous le pouvez.
Puis-je modifier le taux utilisé ?
Oui, à l'étape « financement » et dans la section « Et si… ? ». Le taux proposé par défaut est le taux moyen du dernier relevé de marché publié par l'Observatoire Crédit Logement/CSA, hors assurance. Si votre banque vous a déjà communiqué un taux, remplacez-le : votre simulation sera d'autant plus juste.
Sources
- Haut Conseil de stabilité financière — L'autorité qui fixe les conditions d'octroi des crédits immobiliers
- Service-Public.fr — Le portail officiel de l'administration française
- Banque de France — Statistiques officielles des crédits à l'habitat
- Assurance Banque Épargne Info Service — Le service public d'information de l'ACPR et de l'AMF
- Observatoire Crédit Logement / CSA — Taux moyens des crédits immobiliers, publiés chaque mois
Informations vérifiées le 7 août 2026. La réglementation et les conditions bancaires évoluent : en cas de doute, la source officielle fait foi.